경제적 자유를 위한 기본 투자금은 얼마일까요?

유튜브 '머니올라61회' 중 조병학님이 출연하신 강의 "3억 투자하면 매년 3500만원 들어온다" 에서 공개된 경제적 자유 방정식 화면입니다.

 

경제적 자유 방정식

 

은퇴 후 1년 생활비가 3,000만원이라고 가정하고, 연평균 수익률이 15퍼센트인 상품에 투자했을 경우 투자액을 계산한 것인데요.

25,600만원을 투자하면 수익액에 대한 세금 22%를 내고 3,000만원의 생활비를 확보할 수 있다고 합니다.

생각보다 투자금이 많지 않네요. 2억5,600만원이 적은 금액이란 말은 아닙니다. 요즘 서울 아파트 매매가나 전세가에 비하면 적지 않습니까?

 

물론 이 방정식에는 함정이 있습니다. 바로 연평균수익률이죠.

연평균수익률이 15%를 지속적으로 내기란 그다지 쉽지 않을거예요. 

투자를 잘 하시는 분이라면 쉬울 수도 있겠지만,

 

그래서 연평균 수익률을 10%로 바꿔서 다시 계산해 봤더니.

투자금이 3억8,462만원 정도 됩니다.

 

 

 

 

 

조금 더 부자되기 ^^

위의 방정식에 해당하는 금액만 딱 모아서 투자하면 1년에 3,000만원은 확보할 수 있지만, 투자금이 늘지 않고, 계속 정체됩니다.

3,000만원씩 생활비를 벌면서도 투자금, 그러니까 내 재산을 조금씩이라도 늘일 수 없을까요?

물론 가능합니다.

방정식으로 계산되어 나오는 금액보다 조금이라도 더 큰 금액을 투자하면 됩니다.

 

 

10%수익률로 가정했을 때 투자해야 할 돈 3억8,462만원보다 더 큰 금액, 

예를 들어 4억 투자하고, 연10% 수익률을 유지하고, 3,000만원만 빼서 쓴다고 해볼까요?

4억을 투자하고, 1년에 딱3,000만원만 팔아서 생활비로 쓰면 1년 후엔 투자금이 4억 154만원이 됩니다.

2년 후엔 4억154만원보다 더 늘어납니다. 계속 10% 수익만 난다면, 매년 조금씩 늘어날 겁니다.

참 쉽죠?

 

 

 

 

수익률 유지하기

솔직히 말은 쉽지만, 사실 이렇게 하긴 어려워요. 

위에 있는 모든 일은 연10%의 수익이 났을 때만 가능하다는 것, 이것이 포인트!

10%를 훌쩍 넘는 수익을 보기도 하지만, (QQQ의 2019년 수익률은 39%) 

수익률이 마이너스가 되기도 하거든요. (QQQ의 지난 1달 수익률은 -5.64%)

많이 알려진 QQQ, SPY 등 미국 etf 수익률을 보시고, 공부도 아주 많이 하시고, 투자하여야 합니다.

 

 

어디에 투자를 하든, 한 종목에, 한 번에 몰빵하는 건 나빠요.

분산 투자, 분할 투자... 하여간 안전한 투자가 꼭 필요합니다.

 

 

 

++저는 이미 QQQ와 SPY를 조금 샀어요. 떨어지는 날마다 조금씩 사는 중입니다.